3대 진단금 보험, 쉽게 정리해드립니다

"암 진단금은 있는데, 뇌나 심장은 안 들어가 있대요…"
보험 리모델링 상담을 하다 보면 정말 많이 듣는 말입니다.
3대 진단금, 정확히 알고 계신가요?

오늘은 보험의 핵심 중 하나인
3대 진단금 보험을 완전 쉽게 정리해드립니다.

출처: 금융감독원 소비자정보포털, 보험개발원, 건강보험심사평가원

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1. 3대 진단금이란?

3대 진단금이란, 보험에서 말하는
다음 3가지 질병에 대해 진단 시 보험금이 지급되는 보장을 말합니다:

1. 암 진단금
2. 뇌혈관 질환 진단금
3. 심혈관 질환 진단금

이 세 가지는 한국인의 사망률과 치료비 지출에서 가장 큰 비중을 차지하는 질병입니다.

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2. 왜 3대 진단금이 중요할까?

항목	이유
암	치료비 부담이 매우 큼 (수천~수억 원)
뇌질환	회복까지 오랜 시간 필요 (재활비 필수)
심장질환	응급 수술/시술이 많고 재입원 빈도 높음

실제로 3대 질병은 건강보험으로 커버되지 않는 부분이 많고,
치료 중 경제활동 중단 가능성도 커서 가족 생계에 큰 영향을 미칩니다.

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3. 암/뇌/심장 보장, 모두 가입돼 있나요?

"저 암보험 있어요!"
하지만 보험증권을 자세히 보면 암만 보장되고, 뇌·심장은 빠져 있는 경우 많습니다.

특히 예전 보험일수록

• ‘뇌졸중’만 보장하고, ‘뇌출혈’은 제외
• ‘급성심근경색’만 보장하고, 협심증 등은 제외

이처럼 좁은 범위만 보장되는 경우가 많기 때문에,
현재 보장 범위를 꼼꼼히 확인해보는 것이 중요합니다.

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4. 진단금 가입 시 꼭 체크할 것

체크포인트	설명
보장 범위	질병코드 기준인지 or 진단명 기준인지
보장 조건	진단만으로 지급 vs 입원/수술 조건 있음
가입금액	암은 최소 3천만 원 이상, 뇌·심장은 1천만 원 이상 권장
갱신 여부	비갱신형이면 안정적이지만 보험료 높을 수 있음
납입면제	진단 시 남은 보험료 납부 면제 되는지 확인

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5. 이런 분들께 꼭 필요합니다

• 가족력(부모님 등)에 암/심혈관 질환 있는 분
• 자영업자, 프리랜서 등 소득 보장이 불안정한 직군
• 회사 단체보험만 있는 직장인
• 40대 이상, 병력 생기기 전 가입 가능한 시기를 놓치지 마세요

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6. 요약 정리

• 3대 진단금은 암 + 뇌질환 + 심장질환에 대한 진단 시 보험금 지급
• 보장 범위가 넓은지 확인하고, 갱신형/비갱신형도 체크
• 납입면제 옵션과 진단 조건도 꼭 살펴보세요
• 실손보험과 별도로 준비해야 하는 핵심 보험입니다